Betala av kreditkortsskuld – 7 steg för att bli skuldfri

Det snabbaste sättet att betala av kreditkortsskuld är att betala mer än minimibeloppet varje månad, sluta använda kortet och börja med den skuld som har högst ränta. Minimibeloppet räcker sällan för att skulden ska bli liten, eftersom räntan tar en stor del av betalningen. Nedan går du igenom stegen i ordning.

Steg 1: Lista alla dina skulder

Börja med att skriva ner varje skuld, dess belopp, effektiva ränta och minimibetalning. Ta med den effektiva räntan för varje skuld, eftersom den visar vad skulden kostar med avgifter inräknade. Skriv också ner när skulden blir betald om du fortsätter i samma takt. Då ser du hur lång tid det tar.

Steg 2: Prioritera efter ränta

När du har listan, börja med skulden med högst effektiva ränta. Kreditkortsskulder och avbetalningar är exempel på skulder som ofta har hög ränta, så kontrollera alltid räntan på just din skuld. Om du har flera kort betalar du i första hand av det dyraste kortet och håller de andra på minimibeloppet tills det är klart.

Steg 3: Betala mer än minimibeloppet

Om du bara betalar minimibeloppet tar det betydligt längre tid att betala av skulden, eftersom en stor del av betalningen går till räntan. Varje extra krona du betalar utöver minimibeloppet minskar skulden och därmed nästa månads ränta. Välj ett fast belopp du klarar varje månad, även när det är en mindre summa, och håll det.

Steg 4: Sluta använda kortet

Det är svårt att betala av en skuld om du samtidigt lägger nya köp på kortet. Om du inte kan betala hela fakturan varje månad är det klokt att sluta använda kortet tills skulden är betald. Ta bort kortet från mobilens betalappar och nätbutikers sparade uppgifter om det hjälper. Om du behöver ett kort i vardagen kan ett betalkort, där pengarna måste finnas på kontot, vara ett bättre val.

Steg 5: Bygg en liten buffert samtidigt

Innan du betalar av aggressivt behöver du en liten buffert. Bufferten ska täcka oväntade utgifter, till exempel en oväntad räkning eller en trasig vitvara. Hur stor den behöver vara skiljer sig mellan hushåll, så välj ett belopp som är realistiskt för din ekonomi. Utan buffert tvingas du ta nya lån när en oväntad räkning kommer, och skulden växer igen. Om du inte har någon buffert alls kan du börja med att spara en mindre summa varje månad parallellt med amorteringen.

Steg 6: Undersök ett samlingslån, men var försiktig

Om du har flera skulder med hög ränta kan ett samlingslån, alltså ett lån som samlar dina skulder, sänka räntekostnaden. Det är lätt att hamna i en ännu värre situation om du drar på dig mer skuld, så var försiktig. Jämför den effektiva räntan för lånet med den effektiva räntan för dina nuvarande skulder. Om lånet har längre löptid kan det bli dyrare totalt, även om månadsbeloppet är lägre. Läs villkoren noga, särskilt avgifter.

Steg 7: Kontakta långivaren om det inte går

Kan du inte betala alls är det bästa att kontakta långivaren och försöka komma överens om en avbetalningsplan. Ta inte nya lån för att betala gamla. Prioritera hyra, el och mat först, eftersom obetalda räkningar på de områdena kan få allvarliga följder. Många kommuner har budget- och skuldrådgivning. Kontakta din kommun för att få veta vad den erbjuder, så kan du få hjälp att göra en plan och föra dialog med dina borgenärer.

Vanliga misstag

Det vanligaste misstaget är att bara betala minimibeloppet och tro att skulden krymper av sig själv. Ett annat är att ta ett snabblån för att täcka kreditkortsfakturan. Snabblån kan vara mycket dyra, så jämför kostnaden innan du tar ett. Ett tredje misstag är att inte veta sin totala skuld. Lista den en gång och uppdatera den varje månad.

Vanliga frågor

Är det bättre att betala av kreditkortet eller ett lån? Det beror på räntan. Jämför den effektiva räntan på båda. Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter och är därför det bästa jämförelsemåttet.

Vad händer om jag missar en betalning? Företaget får ta ut dröjsmålsränta om det står i avtalet. Missar du betalningen kan också avgifter för förseningen tillkomma.

Kan jag betala av i förtid? Ja. Enligt konsumentkreditlagen har du alltid rätt att betala tillbaka en kredit innan förfallotiden. Ett lån utan bindningstid får du avsluta utan ersättning till kreditgivaren.

Var får jag hjälp? Kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning och fråga vad den erbjuder. Kontaktuppgifterna hittar du via din kommun.